执业三十载律师手记：刷单返利藏陷阱，帮他人收款转账，别误踩帮信罪红线！

江苏华亨律师事务所周巍健主任，30余年资深执业经验，活跃在民商事领域一线实战派执业律师。以几千起案例经验为基石，加之上千次义务法律服务，将专业严谨与温情普法完美结合。没有套路，只有实话；不尚空谈，只重实操。以朴实之笔，释法理之深，致力于成为“民商事纠纷”中，值得您信赖的 “靠谱法律人”。

案号：（2022）粤1971刑初2188号｜东莞市第一人民法院刑事一审

深耕刑事辩护三十载，近年来办理最多的一类刑事案件，当属帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）。很多被告人最初都觉得：只是出借银行卡、帮忙代收转账，自己没直接参与诈骗，不构成犯罪。

东莞这份（2022）粤1971刑初2188号判决书，就是典型的“跑分”帮信案件，清晰划清了民事出借账户与刑事犯罪的边界，也是普通人必须读懂的反诈警示案例。

一、案件核心事实

被告人在网络平台看到刷单、代收货款的兼职信息，对方承诺，只需要提供自己名下银行卡，代为接收陌生资金，每转一笔款项，就可以拿到高额佣金。

被告人明知对方资金来源不明，极有可能是网络诈骗、网络赌博等犯罪赃款，仍然将自己银行卡提供给上游人员使用，协助接收、转移涉案资金。涉案流水金额巨大，被害人被骗资金经由被告人账户流转。

案发后，被告人被公安机关抓获归案。到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚。法院审理后，认定被告人构成帮助信息网络犯罪活动罪，依法判处相应刑罚。

二、法院核心裁判逻辑（本案关键）

1、主观上“明知”不需要明确知道具体诈骗内容

很多当事人的辩解：我不知道对方是诈骗，我以为只是刷单。

法院裁判要点：

只要意识到对方资金来路可疑、报酬明显偏高、资金频繁快进快出，就可以认定主观明知，不需要清楚上游具体是电信诈骗还是网络赌博。

高额佣金、短时间大量资金进出、要求远程控制转账，都是司法实践中认定“明知”的重要信号。

2、仅出借银行卡、代收转账，同样可以单独构成帮信罪

帮信罪不要求直接实施诈骗。

法律打击的，就是为网络犯罪提供支付结算帮助的行为。银行卡、微信、支付宝账户，都属于支付结算工具。一旦账户用于接收、转移犯罪赃款，达到立案标准，就可以入刑。

3、认罪认罚可以从轻，但不等于无罪、缓刑必然适用

本案被告人坦白、认罪认罚，属于法定从宽情节。

但法院会综合涉案流水、获利金额、参与时长、是否退赃退赔综合量刑。流水巨大、没有退赃的，即便认罪，也不一定能适用缓刑。

三、普通人最容易踩的3个刑事误区

误区1：只是借卡给朋友走账，赚点零花钱，不算犯罪

✅律师纠正：错！

银行卡、支付账户严禁出租、出借、出售。一旦赃款流入，持卡人就涉嫌帮信罪。很多人碍于情面出借银行卡，最后身陷刑事风险。

误区2：没有直接骗别人钱，就不会坐牢

✅律师纠正：帮信罪是帮助犯的独立罪名。上游诈骗，下游提供收款账户，属于网络犯罪链条里重要一环，独立定罪。

误区3：案发后如实认罪就能判缓刑

✅律师纠正：认罪认罚是从宽情节，不是缓刑“保证书”。

流水大小、有没有退缴违法所得、有没有被害人损失，都会影响能否适用缓刑。流水数额巨大的案件，缓刑难度很高。

四、执业三十年刑事辩护实务忠告

1、任何“代收转账、刷流水、卡兼职”一律不要碰

网上所谓刷单返利、代收货款、银行卡托管兼职，几乎全部是跑分洗钱。不要被每日几百元佣金诱惑，一张卡毁掉个人案底，代价巨大。

2、妥善保管银行卡、电话卡、微信支付宝

不要出售、出租、出借，不要帮他人代收不明资金。一旦涉案，不仅面临刑事追责，名下所有银行卡会被惩戒冻结，5年内不能新开卡、不能线上支付，影响个人征信与日常生活。

3、已经涉案，第一时间考虑退赃、固定辩护要点

如果已经出借账户，一旦被公安传唤，不要盲目签署材料。及时委托刑事律师，评估流水、主观明知、获利情况，争取最大限度从轻处理。

帮信罪辩护重点，往往在于主观明知、涉案资金性质、退赃退赔，而不是简单认罪。

五、律师手记总结

（2022）粤1971刑初2188号一案，再次提醒我们：网络犯罪分工细化，不直接骗人，帮人走赃款同样构成刑事犯罪。

一句话记住裁判核心：

明知资金涉犯罪，出借银行卡代收转账，达到立案标准，构成帮助信息网络犯罪活动罪。

近年来帮信罪案件爆发，很多年轻人因为兼职、赚小钱踩坑。遇到陌生高薪转账兼职，务必提高警惕，守住自己银行卡的底线。一旦被公安调查，尽早委托专业刑事律师介入。

“法缘天下，以法结缘”，江苏华亨律师事务所2026年9月18日发布。